Dans le contexte économique actuel, marqué par une volatilité des marchés financiers, la diversification des investissements est devenue une stratégie essentielle pour protéger ses capitaux et garantir des rendements stables. Afin de mieux comprendre les enjeux de cette démarche, nous vous livrons quelques conseils avisés de gestion patrimoniale.
Pourquoi diversifier son portefeuille ?
La diversification des investissements est un principe fondamental de la gestion de patrimoine. Elle consiste à répartir ses capitaux sur plusieurs classes d'actifs, telles que le public equity, le private equity et les actifs tangibles. Cette approche permet de réduire le risque global du portefeuille, car les performances des différents placements sont décorrélées les unes des autres. En effet, si une classe d'actifs subit une baisse de valeur, les autres compensent cette perte.
Comment diversifier son portefeuille ?
La diversification d'un portefeuille d'investissement est réalisée en prenant en compte plusieurs facteurs, tels que son profil de risque, ses objectifs d'investissement et son horizon de placement. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) peut vous aider à définir une stratégie d'investissement personnalisée, puis à sélectionner les placements qui vous correspondent.
Quelles pistes pour faire prospérer ses capitaux ?
En plus de la diversification, ci-après quelques conseils pour faire prospérer vos capitaux :
Investissez sur le long terme, sur 8 ans minimum. Le temps est un allié précieux dans la mesure où les marchés financiers ont tendance à se redresser après des périodes de récession. Vous profitez par ailleurs des atouts des intérêts composés, c’est-à-dire de l’effet boule de neige. Vous réduisez également l’impact de la volatilité des marchés et lissez les performances.
Ne paniquez pas face aux fluctuations des marchés. Ne prenez pas de décisions impulsives lorsque les marchés financiers sont en position de précarité. Les fluctuations à court terme ne reflètent pas nécessairement les performances à long terme. De plus, vendre vos placements en cas de contexte baissier peut vous faire perdre de l'argent. Dans les moments de doute, n’hésitez pas à vous faire accompagner par votre CGPI : celui-ci vous aide à garder le cap et à réorganiser, au besoin, votre portefeuille sans perdre de vue vos objectifs.
Réinvestissez vos dividendes. Les dividendes sont les bénéfices distribués aux actionnaires. Les points forts de cette stratégie : la possibilité d’opter pour la voie automatique et sans prise de tête, sans avoir à générer manuellement les opérations. Résultat : une amplification de vos gains au fil du temps. Toujours est-il que ces gains ne sont pas toujours garantis, et que vous devez vous positionner sur du long terme. Songez, par ailleurs, à choisir des actions de sociétés solides.
Se former et se tenir informé des actualités économiques et financières. Le but est de prendre des décisions d'investissement éclairées, de comprendre l’environnement économique afin d’anticiper leurs effets potentiels. De plus, en acquérant des connaissances sur le marché financier, vous avez alors la possibilité de donner davantage de sens à vos investissements.
Les plus apportés par votre CGPI
Votre CGPI vous apporte l’expertise nécessaire et une connaissance approfondie des marchés. De plus, en le choisissant indépendant, vous êtes dans un contexte d’impartialité, sachant que votre conseiller n'a aucun intérêt personnel à vous vendre un produit ou un service particulier, à la différence des conseillers en établissement.
Par ailleurs, les suivis et l’accompagnement se font sur le long terme avec un CGPI. Celui-ci mesure l’évolution de vos ressources et met en place les nouvelles stratégies en adéquation avec les changements sur votre situation personnelle et professionnelle, voire fiscales.
Notons, par ailleurs, qu’un conseiller expérimenté vous ouvre la porte à des placements de qualité et exclusifs, car ayant été présélectionnés suivant des critères rigoureux.
